Notre mission et notre philosophie operationelle








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F- La garantie de crédit

Qu’est-ce que la garantie du FDI ?
La garantie est un engagement pris par le FDI de rembourser un intermédiaire financier en cas de défaillance de son débiteur. Elle est donc un outil de réduction du risque de contrepartie. La garantie du FDI est une garantie spécifique ou individuelle, proportionnelle et de longue durée.
Elle est spécifique ou individuelle, en ce sens qu’elle est donnée pour un projet spécifique remplissant les conditions d’éligibilité établies par le « Manuel de politique et de procédures du FDI ».
Elle est proportionnelle, car elle représente un pourcentage maximum de 65% du prêt de l’intermédiaire financier et amorti au même rythme que ce dernier.
Elle est de longue durée, vu que le FDI pourra maintenir la garantie pendant 18 années consécutives.
Comment est rémunérée la garantie du FDI ?
L’intermédiaire financier paie au FDI une commission de garantie basée sur le risque associé à l’opération. La commission sur les dossiers de prêt déjà garantis varie actuellement de 2 à 6% par année de validité de la garantie.

Quelles sont les restrictions à la garantie du FDI ?



Les principales restrictions à la garantie du FDI sont les suivantes :


  1. Seuls les projets de création, d’expansion et de modernisation d’entreprises opérant dans les secteurs prioritaires, tel que définis par le « Manuel de Politique et Procédures » du FDI, et ayant un ratio « dettes/fonds propres » en dessous de 3:1, peuvent bénéficier de la garantie du FDI. Ainsi, les prêts destinés au financement du « besoin en fonds de roulement » et au rachat d’autres dettes ne sont ne sont pas éligibles à la garantie du FDI.




  1. Les entreprises d’investissements et leurs dirigeants ayant des dettes impayées ou dont les nom figurent sur une liste noire de mauvais débiteurs d’un distributeur de crédit autorisé, n’ont pas accès à la garantie du FDI.

G- L’option de cession de créances


Qu’est ce que l’option de cession de créances (OCC) ?



L’OCC est un contrat par lequel le FDI s’engage à racheter, dans un intervalle de temps donné et sur demande d’un intermédiaire financier, une créance sur une entreprise d’investissement, à un prix fixé d’avance ou dont les modalités de calcul sont pré-définies, moyennant le paiement d’une prime par le détenteur (l’intermédiaire financier), et l’accomplissement d’un ensemble de formalités relatives à la créance sous-jacente.
Quels sont les avantages de l’OCC ?
L’OCC présente des avantages pour les 3 parties :
A l’entreprise d’investissement, elle ouvre l’accès au crédit, surtout s’il s’agit d’une PME à capacité d’endettement limitée en raison du risque qu’elle présente pour le banquier commercial.
Pour l’intermédiaire financier, elle est un outil flexible de réduction de risques, notamment le risque de liquidité et de contrepartie (possibilité d’exercer l’option à n’importe quel moment durant sa période de validité) et elle offre également à l’intermédiaire financier la possibilité de se défaire rapidement des prêts qui se révèlent, à un certain moment, indésirables en raison, notamment des restrictions imposées par la réglementation prudentielle.
Au niveau du FDI, les avantages de l’OCC peuvent être analysés en comparaison avec la garantie. En effet, dans une opération de garantie, au moindre signe de défaillance du bénéficiaire ultime, l’intermédiaire financier peut demander le paiement de la garantie, et se charge après le paiement de recouvrer la créance pour le compte du FDI. Ainsi, ce dernier s’en remet complètement à un intermédiaire qui peut ne plus avoir la même motivation ou détermination de poursuivre le débiteur défaillant. Alors que dans le cas d’une OCC, la créance est transportée immédiatement en faveur du FDI auquel incombe toute la responsabilité du recouvrement.
H- Micro-crédit institutionnel

Comment le FDI intervient-il dans le secteur de la Micro-finance.
Les institutions de micro-finance qui acceptent d’être soumises à un examen de la part du FDI et qui par la suite, signent un accord spécial de participation avec le Fonds, peuvent obtenir un réescompte ou un prêt subordonné, en vue de financer leurs activités de micro-finance.

I- Assistance technique

Comment fonctionne l’assistance technique du FDI
Le FDI peut fournir aux entrepreneurs, notamment les nouveaux, un appui technique et financier dans l’étude de faisabilité de leurs projets d’investissement. L’appui technique consiste généralement à préparer les termes de référence des études à réaliser, recruter et sélectionner les firmes de consultation, et contrôler la qualité des travaux de la firme contractante. En ce qui concerne l’assistance financière, elle peut prendre la forme d’avance de fonds remboursable à condition que les études aboutissent à la conclusion que le projet est faisable et qu’il soit effectivement exécuté.
L’assistance technique du FDI s’étend aussi aux institutions de micro-finance et prend la forme de renforcement institutionnel.
COMMENT SOUMETTRE UNE DEMANDE DE FINANCEMENT AU FDI.


A. La Procédure



Les demandes de financement peuvent être adressées directement au FDI ou à travers ses intermédiaires financiers agréés qui les transmettront au Fonds.
A l’appui de sa demande, le sollicitant fournira toutes les informations nécessaires à une évaluation de la performance et de la situation financières de l ‘entreprise durant les dernières années et aussi de son projet d’investissement. Les informations peuvent être présentées dans un plan d’affaires structuré ou sous forme de documents séparés.
Au cas où les informations ne sont pas disponibles, dans des conditions pouvant garantir leur fiabilité, l’entreprise ou le promoteur du projet pourra solliciter l’assistance technique et/ou financière du FDI dans la collecte, le traitement des données pertinentes et dans la formalisation du plan d’affaires.


B. Les documents et/ou informations pouvant être requis :



1) Documents légaux


  • Accord de partenariat

  • Acte constitutif et statuts

  • Résolution du conseil d’admission autorisant le projet et sous mode de financement

  • Patente, licence de fonctionnement.

  • Tous documents légaux relatifs aux opérations de l’entreprise



  1. Documents financiers




  • Etats financiers historiques

  • Etats de compte

  • Références bancaires

  • Projections financières

  • Copie d’accord de financement

  • Budgets

  • Actionnariat




  1. Documents commerciaux




  • Etudes de marché

  • Liste des clients actuels et/ou potentiels - évolution durant les 5 dernières années

  • Part de marché : évolution durant les 3 dernières années

  • Part de marché des concurrents : évolution au cours des 3 dernières années

  • Documents décrivant les avantages compétitifs du/des produit(s)

  • Copie de contrat de vente

  • Liste des prix comparée à celle de la compétition

  • Listes des distributeurs actuels et potentiels

  • Copie de lettres d’intention

  • Références bancaires des/du distributeur(s) sélectifs et exclusif actuel(s)

  • Documents décrivant les produits, leur marché spécifique et le profil de leurs consommateurs, ventilés par région, sexe, style de vie, saison, etc.



  1. Documents techniques




  • Documents décrivant les infrastructures existantes

  • Plans et devis estimatifs (en cas de construction)

  • Factures pro-forma des fournisseurs d’équipement et de matières premières

  • Copie des titres de propriété et des plans d’arpentage

  • Liste des fournisseurs d’intrants

  • Dossier d’appel d’offre

  • Copie d’études de faisabilité technique du projet

  • Copie de contrat d’approvisionnement en intrant

  • Copie de contrat d’assistance technique

  • Copie de contrat, de licence, de franchise et de sous-traitance

  • Liste des prix des intrants

  • Liste des différents intrants et leur rendement en termes de produits finis

  • Document décrivant la productivité de la main d’œuvre à chaque étape du processus de production

  • La structure des coûts de production




  1. Documents Administratifs




  • Organigramme

  • Copie de contrat de travail avec les cadres supérieurs et les consultants nationaux et internationaux

  • Copie de l’énoncé de mission, de vision – Manuel de politique

  • Copie du code d’éthique

  • Composition et profil de l’équipe dirigeante



  1. Documents de synthèse




  • Plan d’affaires

C. Le contenu minimum du plan d’affaires
Le FDI s’attend à ce que le plan d’affaires contienne au moins les sections et les informations décrites ci-dessous :


Section

Contenu

Sommaire exécutif

Introduction et résumé des conclusions : Présentation de l’entreprise : bref historique, son environnement, ses produits, son marché, son management, son actionnariat, sa situation et performance financières (3 à 5 dernières années), ses objectifs à long terme, sa stratégie globale, son projet – Brève présentation de l’impact du projet sur son avenir.







Diagnostic Externe

Analyse plus détaillée en termes d’opportunités et de menaces de l’environnement politique, économique, financier, concurrentiel, et réglementaire, etc.







Diagnostic Interne

Analyse en termes de forces et faiblesses, des fonctions managériales de base de l’entreprise : à savoir, le marketing, la production, la finance et l’administration.







Objectifs à LT

Présentation et justification des objectifs généraux visés à LT par la Direction de l’entreprise (projets autre que ceux de création d’entreprise)







Choix Stratégiques

Présentation des différentes alternatives stratégiques à la lumière des résultats des diagnostics interne et externe et des objectifs à LT et justification du choix stratégique (projets autre que ceux de création d’entreprise)







Projet d’investissement

  • Description du projet en termes de composantes principales, d’objectifs spécifiques, de coût et de plan de financement ;

  • Mise en évidence de l’articulation entre le projet, la stratégie globale et les objectifs généraux.







Analyse Technique du Projet

Justification des choix techniques tels que la localisation, la technologie ou procédés de production, les équipements (type, capacité, pièces de rechange, expertise locale) les intrants et leur fournisseurs, le mode d’organisation de la production etc.







Analyse Commerciale du Projet

Justification des choix commerciaux, tels que : le marché et le segment de marché visés, la politique de produit, la politique de prix – le type de réseau, le canal et le type (intensif, sélectif et exclusif) de distribution, la politique de communication – et l’organisation de force de vente

Analyse Organisationnelle et Administrative

Justification des choix organisationnels et administratifs (nouvelle départementalisation, nouvel organigramme, (nouvelle) composition du personnel – et profil du personnel-clé – Systèmes d’information de gestion ERP







Analyse Financière

Résumé des données et hypothèses de base – Présentation et analyse des projections financières selon différents scénarios (pessimistes, réalistes, optimistes) et différents critères (taux de rendement comptable, délai de récupération, valeur actualisée nette, taux de rendement interne, seuil de rentabilité, les quatre (4) équilibres financiers minima, couverture du service de la dette.







Analyse des Risques

  • Identification des principaux risques auxquels s’expose l’entreprise et/ou le projet : risques techniques, commerciaux, financiers et de contexte ;

  • Présentation des éléments ou actions envisagées de mitigation.


N.B. Ce guide de présentation du plan d’affaires est principalement conçu pour les projets de modernisation, et d’expansion. Cependant, il peut être utilisé aussi pour les projets de création d’entreprise, en tenant compte de la non-pertinence des parties portant sur l’analyse des données historiques internes.
La liste des documents mentionnées précédemment est une indication de ce que qui pourrait requis à l’appui d’une demande de financement. Certains de ces documents peuvent se révéler non-pertinents pour certains projets, alors que d’autres projets pourront requérir des documents additionnels.
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